Cele mai multe fraude bancare încep cu un telefon, o voce convingătoare și câteva secunde de panică. Escrocii nu atacă sistemele, ci emoțiile oamenilor. Din situațiile reale întâlnite în relația cu clienții, Energbank vine cu un ghid practic de siguranță digitală, pentru că cea mai bună protecție începe cu informația corectă. Vezi AICI.

În toată Europa, fraudele continuă să afecteze mii de consumatori anual. Potrivit unui raport comun al Autorității Bancare Europene și al Băncii Centrale, valoarea fraudelor de plată din Spațiul Economic European a crescut de la 3,5 miliarde de euro la 4,2 miliarde de euro în 2024. Deși raportată la volumul total al tranzacțiilor rata fraudei rămâne redusă, tendința confirmă faptul că metodele utilizate de infractori devin tot mai sofisticate și mai costisitoare pentru victime.

Fenomenul se resimte și în Republica Moldova. Potrivit Inspectoratului General de Poliție doar în 2024 au fost înregistrate peste 1.750 de escrocherii online, cu 57% mai mult decât anul precedent, iar prejudiciile provocate victimelor au fost de peste 270 milioane de lei.

Cum a fost oprită o fraudă în ultimul moment?

O clientă din Dondușeni a primit un apel de la persoane care o presau să contracteze un credit de 100.000 de lei pe numele ei. Tonul era agresiv, mesajul era urgent, iar presiunea copleșitoare. În loc să cedeze, a ales să meargă direct la sucursala Energbank. Angajații au înțeles imediat situația și au blocat totul la timp.

„Deși programul de lucru era deja pe sfârșite, angajații băncii nu au rămas indiferenți. M-au ascultat cu multă atenție, au înțeles rapid situația, mi-au explicat totul calm și clar și au ajutat la prevenirea fraudei. Vă suntem recunoscători nu doar pentru profesionalism și promptitudine, dar și pentru atitudinea omenească și dorința sinceră de a ajuta”, a transmis clienta.

Cazul nu este unul izolat. Echipele din sucursale se confruntă frecvent cu astfel de situații, iar intervenția la timp și dialogul sincer cu clientul pot preveni pierderi financiare importante.

„Am avut o situație care necesita atenție și ajutor, iar personalul băncii a dat dovadă de profesionalism, răbdare și amabilitate la cel mai înalt nivel. Am fost plăcut impresionată de modul în care a fost soluționată problema. Rapid, clar și cu mult respect față de oameni”, povestește o altă clientă.

Fraudatorii sunt ingineri ai emoției

Frica de a pierde bani, dorința de a proteja familia, graba de a rezolva o situație de urgență. Toate acestea sunt exploatate cu precizie.

„Fraudatorii atacă tehnologiile, dar exploatează oamenii. Din experiența mea, ei sunt adevărați ingineri ai emoției. Folosesc frica, graba și dorința firească de a proteja ceea ce îți aparține. Nu atacă doar sistemele, ci și reacțiile și instinctele umane. De aceea, cel mai important lucru este să nu luați decizii sub presiunea momentului”, explică Marina Zanoga, directoarea Ariei Legalitate din cadrul Energbank. AICI, găsești mai multe detalii.

De ce dialogul bate tehnologia?

Sistemele automate pot detecta tranzacții suspecte, dar nu pot înlocui o conversație față în față. Cătălin Ilciuc, Vicepreședinte Energbank, explică cum funcționează prevenția în practică.

„Sistemele automate ne semnalează tranzacțiile atipice, însă factorul decisiv rămâne dialogul. Atunci când un client vine în sucursală vizibil agitat sau solicită urgent un credit sau un transfer neobișnuit, rolul specialiștilor noștri este să asculte dincolo de cererea formală. La Energbank monitorizăm tiparele de fraudă, investim în instrumente de securitate, în educație financiară și instruim angajații să intervină.”

Ce faci dacă primești un astfel de apel?

• Păstrează calmul! Orice apel care te presează să acționezi imediat, să păstrezi secretul sau să nu discuți cu alte persoane este un semnal de alarmă. Închide imediat!
• Verifică sursa! Dacă cineva pretinde că sună din partea băncii, închide și sună tu înapoi la numărul oficial de pe card sau de pe site.
• Nu oferi nimănui datele tale și nu transmite bani! Codul PIN, CVV-ul, parolele și codurile SMS nu se comunică nimănui, nici măcar unui angajat al băncii. Nu transfera bani și nu contracta credite la solicitarea unor persoane necunoscute.
• Reține! Poliția, Banca Națională, băncile sau alte autorități nu solicită cetățenilor să contracteze credite, să transfere bani în „conturi sigure”, să retragă numerar și să îl lase în locuri publice, transmită unor terți, curieri sau persoane necunoscute.
• Instalează aplicații doar din surse oficiale: App Store și Google Play, nicăieri altundeva. Nu accesa linkuri primite prin SMS, e-mail, rețele sociale sau aplicații de mesagerie dacă nu ești sigur de proveniența lor.
• Nu instala AnyDesk sau aplicații similare la cererea unor persoane necunoscute. Dacă cineva îți cere asta, este fraudă.
• Nu confirma operațiuni pe care nu le înțelegi! Citește cu atenție mesajele și notificările primite înainte de a introduce coduri sau de a confirma tranzacții.

Dacă ai fost contactat de persoane suspecte sau ai furnizat din greșeală date confidențiale, adresează-te imediat băncii.

 Energbank activează pe piața bancară din Republica Moldova din 1997 și face parte din Iute Group, grup financiar european specializat în tehnologii moderne de creditare și servicii financiare digitale. Apartenența la acest grup oferă băncii acces la expertiză internațională, infrastructură tehnologică avansată și practici moderne de guvernanță corporativă.

Pentru cele mai importante știri, abonează-te la canalul nostru de TELEGRAM!

Articolul Ghid practic de la Energbank: cum recunoști fraudele bancare și cum le eviți? apare prima dată în Realitatea.md.

Energbank aduce în prim-plan oamenii care, zi de zi, construiesc relații de încredere cu clienții și contribuie la dezvoltarea băncii. Printr-un proiect special, instituția celebrează echipa din spatele serviciilor financiare și reafirmă una dintre direcțiile sale strategice: îmbinarea tehnologiei moderne cu o abordare profund orientată către oameni.

În spatele Energbank se află o echipă formată din 370 de angajați, activi în întreaga țară prin intermediul unei rețele de 18 subdiviziuni (16 sucursale și 2 agenții) care activează pe teritoriul Republicii Moldova. Anul viitor, banca va marca 30 de ani de activitate, etapă construită prin contribuția mai multor generații de profesioniști. Astăzi, cei mai longevivi, trei dintre membrii echipei activează în cadrul băncii de 29 de ani, iar cei mai noi colegi s-au alăturat echipei chiar zilele acestea, confirmând continuitatea și capacitatea organizației de a atrage noi talente.

„Cu ocazia Zilei Lucrătorului Bancar, acest format mi se pare o modalitate sinceră de a pune în valoare ceea ce, de multe ori, rămâne în spatele rezultatelor, oamenii, energia lor și implicarea de zi cu zi. Am participat cu drag la filmare și mă bucur că am avut ocazia să fiu parte din acest proiect. Suntem diverși ca personalități și roluri, dar uniți de aceeași responsabilitate și de dorința de a face lucruri bune împreună”, a declarat Irina Goroian, Șefă a Departamentul Resurse Umane Energbank.

„La Energbank, oamenii dau sens fiecărui serviciu și fiecărei interacțiuni. Tehnologia ne susține în tot ceea ce facem, însă încrederea se construiește prin echipă, implicare și relații autentice. Fiecare coleg contribuie, prin profesionalism și dedicare, la experiența pe care o oferim clienților și la modul în care evoluează banca noastră. De Ziua Lucrătorului Bancar, îi celebrăm pe toți cei care fac posibil acest parcurs și care transformă fiecare interacțiune într-o relație de încredere”, a declarat Lilia Boico, Președinta Comitetului de Conducere Energbank.

De 29 de ani, energia ta ne inspiră!

Energbank activează pe piața bancară din Republica Moldova din 1997 și face parte din Iute Group, grup financiar european specializat în tehnologii moderne de creditare și servicii financiare digitale. Apartenența la grup oferă băncii acces la expertiză internațională, infrastructură tehnologică avansată și practici moderne de guvernanță corporativă

Articolul De Ziua Lucrătorului Bancar, Energbank celebrează echipa care contribuie la fiecare reușită apare prima dată în Realitatea.md.

Energbank pune la dispoziția clienților săi unul dintre cele mai avantajoase produse de finanțare disponibile pe piață pentru afaceri mici și mijlocii: programul FACEM Impact. Dobândă fixă, termen lung și condiții clare, pentru companiile care investesc în creștere.

Ce este FACEM Impact?

FACEM Impact este un program guvernamental de finanțare pentru IMM-uri, administrat de Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA). Energbank este partener oficial al programului și oferă acces direct la această finanțare, cu consultanță dedicată și procesare eficientă de la prima discuție până la semnarea contractului.

Condiții de finanțare:

Compensare de dobândă pentru locurile de muncă create:

Programul FACEM Impact include un mecanism de compensare a dobânzii direct proporțional cu numărul de locuri de muncă create. Companiile care angajează cel puțin un nou salariat beneficiază de o reducere de 0,75% a dobânzii, iar cele care creează cel puțin două locuri de muncă, de 1,50%. Astfel, dobânda efectivă poate coborî până la 4% anual, unul dintre cele mai competitive niveluri disponibile pentru IMM-uri pe piața bancară locală.

Cine poate aplica?

IMM-uri fără datorii la bugetul public, cu situații financiare pe cel puțin 2 ani și cu un proiect de investiții în echipamente, digitalizare, spații de producție sau tranziție energetică. Sunt eligibile companiile din agricultură, industria prelucrătoare și alte sectoare cu valoare adăugată.

Condiții finale sunt stabilite individual, conform criteriilor programului FACEM Impact administrat de ODA.

Consultă https://www.energbank.com/ro/page/facem-investitii-sustenabile-bgk sau vino în sucursalele Energbank!

Energbank — banking simplu și de încredere, exact cum ar trebui să fie.

Articolul FACEM Impact — acum la Energbank apare prima dată în Realitatea.md.

Rolul educației antreprenoriale este important nu doar pentru cei care se regăsesc în business, ci și pentru fiecare cetățean care dorește să-și gestioneze eficient bugetul personal, să-și asume responsabilitatea propriilor decizii și să fie un adult care se simte confortabil în realitatea pe care și-a construit-o în conștient. Acest subiect este destul de discutat astăzi și a fost abordat inclusiv de Lilian Guzun, vicepreședinte Energbank, în aparițiile sale publice.

De la bun început, Lilian Guzun a menționat că rolul educației generale în propria sa ascensiune în carieră a fost firesc (din moment ce de mici învățăm ceva nou zilnic), dar această miză a ajuns să fie conștientizată pe deplin: acum, la maturitate, antreprenorul și-a impus un program în care cel puțin o  oră pe zi o dedică lecturilor.

„Ajungi la un anumit moment când vezi că în cariera ta concurența devine tot mai acerbă și trebuie să demonstrezi mereu că ești cel mai bun, iar fiica începe să-ți pună întrebări incomode, odată ce crește, și te jenează faptul că nu cunoști toate răspunsurile. Respectiv, trebuie să citești tot mai mult ca să poți face față tuturor provocărilor. Noi nu trebuie să educăm copiii noștri. Noi trebuie să ne educăm pe noi înșine și copiii ne vor urma”,spune Lilian Guzun.

Antreprenorul consideră că, indiferent de ceea ce vrea să facă în viață, la o anumită vârstă copilul trebuie să conștientizeze că pentru a câștiga banii e nevoie de un anumit efort:  la trei ani e normal să nu realizezi valoarea banilor, dar mai târziu aceste cunoștințe devin imperioase. În acest sens, Lilian Guzun a adus un exemplu din viața personală: „În timpul carantinei, în 2020, fetița mea m-a întrebat dacă poate să meargă să cumpere răsaduri. Am mers la piață și am cumpărat împreună răsaduri de 600 lei. Le-am sădit cu toții într-o sâmbătă, iar pe parcursul carantinei ea le-a îngrijit, inclusiv, cu ajutorul nostru. La prima roadă m-a rugat să-i cumpăr caserole și să-i spun prețurile per kg la legume (roșii, castraveți etc) în supermarketuri. Așa am făcut și… au început vânzările. Pentru început ea a vândut roșii apropiaților: bunicilor, rudelor, nașilor. Fiica mea făcea totul: prelua comenzile, împacheta, iar eu eram șofer pentru că, evident ea nu avea cum să livreze singură marfa. Chiar în primul weekend a răscumpărat toate investițiile pentru grădină, ulterior a câștigat bani și a rămas plăcut surprinsă că în două, trei luni cei 600 de lei investiți au devenit 3-4 mii de lei câștigați. Aceștia au fost primii pași ai fiicei mele, care are acum 11 ani, în antreprenoriat.”

Un alt aspect ar fi și faptul că, spre deosebire de anii de tristă faimă, astăzi copiii noștri au de toate și e mai dificil să menținem echilibrul dintre a le satisface necesitățile, pe de o parte, și a le spori ambiția, dorința de a persevera, de a răzbate, de a fi consevent în evoluția profesională. Lilian Guzun spune, în acest context, că e foarte important exemplul propriu: „Să zicem, chiar dacă avem posibilitatea să angajăm pe cineva care să se ocupe de curățenie, nimeni nu ne oprește să facem teambuilding-uri cu toată familia în weekend. Putem face curățenie sau orice altceva împreună. Aici e important ca părinții să țină cont de faptul că nu trebuie să educăm copiii în spiritul bogăției, adică să iubească banii, ci în cel al fericirii – să fie fericiți și să se regăsească în alegerile lor.”

Deschizând parantezele asupra evoluției sale în domeniul antreprenorial, Lilian Guzun a punctat câteva momente: „Cariera mea a început la 14 ani. Am fost poștaș. Atunci mi s-a deschis și carnetul de muncă. Deci acum am un stagiu de 31 de ani. Am absolvit una dintre cele mai prestigioase instituții superioare din Moldova, ceea ce mi-a permis să mă angajez la cea mai mare bancă din țară. La 30 de ani deja începuse cariera mea internațională. Timp de 15 ani am lucrat în 25 de țări (Africa, Asia, America Centrală, etc) pentru un grup financiar de origine americană. Am absolvit o universitate din TOP 3 în Statele Unite ale Americii. Am revenit în Moldova tentat de o ofertă de muncă la o companie de microfinanțare care se dezvolta rapid. Timp de trei ani am fost CEO al IuteCredit. În 2022 această companie a achiziționat Energbank și acum sunt vicepreședinte al băncii, parte componentă a IuteCredit Group.”

Lilian Guzun mărturisește că, revenind în Moldova, a fost surprins de nivelul înalt de educație al tineretului, care este mult mai conștient de ceea ce-și dorește și-și materializează etapă cu etapă, aspirațiile, dar asta nu înseamnă că nu e nevoie de investiții mai consistente în domeniul educației antreprenoriale, în special, al educației financiare. La întrebarea de ce e nevoie de această educație, Lilian Guzun a răspuns franc: „Putem vorbi de scopuri nobile, putem vorbi și de scopuri practice. Cel practic ține de un client bine educat. În domeniul finanțelor, al bankingului, din care fac parte, îți dorești un client care cunoaște măcar puțin terminologia, noțiunile de bază, esența elementară a lor. E mult mai ușor să lucrezi cu un client care are educație financiară. Este un motiv pentru care compania IuteCredit s-a axat pe această educație a tinerilor, a adolescenților. Nu ne dorim să auzim că oamenii se tot plâng că „au fost prostiți” de bănci sau de companii de microfinanțare. Ne dorim ca ei să fie mulțumiți de deciziile pe care le iau. Iar asta ține și de capacitatea lor de a alege conștient soluțiile cele mai potrivite pentru ei.”

În general, educația antreprenorială nu este neapărat despre ambiția de a avea o afacere proprie, ci despre capacitatea de a găsi, de a identifica, oportunități acolo unde alții nu le observă, spune Lilian Guzun, aducând drept exemplu un coleg cu care a lucrat în Georgia: „Închiriam un apartament cu un coleg din Moldova. Mergeam pe jos de la oficiu până acasă și el îmi zice la un moment dat că nu a văzut să se vândă la Tbilisi găini coapte la rotisor. Apoi mi-a zis că sunt curățătorii chimice doar în centrul orașului, iar la periferii acestea lipsesc. El a observat asta în câteva zile de când venise în Georgia. Asta înseamnă să ai gândire de antreprenor.”

„De fapt antreprenoriatul nu se învață, este o abilitate nativă pe care ulterior o dezvolți. Exact ca în muzică și sport”- mai menționează Lilian Guzun. Antreprenorul consideră că studiile sunt imperios necesare, totuși, pentru că acestea ajută la sistematizarea cunoștințelor, la învățarea prin exemplele altora, la perfecționare – parcurgi mai repede o cale pe care cineva deja a parcurs-o. Fiecare persoană care vrea să-și constuiască o afacere are  nevoie de educație financiară elementară, de cunoștințe în contabilitate, de înțelegerea exactă a regulilor de joc în domeniul în care intenționează să se lanseze ca antreprenor.

Generația actuală este foarte norocoasă pentru că are o mulțime de oportunități, spune Lilian Guzun, menționând că cei care își doresc, se pot dezvolta în orice direcție. Doar că, oricum, pentru a beneficia de o ascensiune profesională durabilă, este nevoie de educația financiară de bază. „Nu știu cât de greu sau ușor este să devii vedetă pe Tik-Tok, dar, cu siguranță, este dificil să te menții în acest statut dacă nu știi cum să generezi și să gestionezi în continuare banii”– spune antreprenorul.

Referindu-se la subiectul motivației în cariera profesională, Lilian Guzun conchide că banul nu este singurul motivator (deseori, chiar se spune că este cel mai prost motivator), dar banul este o necesitate care îți permite să ai un nivel de viață decent, să-ți realizezi visele. Antreprenorul a povestit că, potrivit unui studiu realizat recent, privind aspectele motivaționale pentru angajați, concluziile vorbesc de la sine: salariul este pe locul trei! Pe primul loc s-a situat mediul corporativ, iar pe al doilea – oportunitățile de creștere personală și profesională.

„Companiile internaționale care au venit pe piața autohtonă, multe din ele cu profil în sfera IT, au adus cultura nouă pe care o numim „cultura Google”, spune Lilian Guzun. Astfel, a început să se schimbe cultura corporativă și în Republica Moldova: nu mai sunt necesare ținuta la patru ace, biroul mic, doar al tău, nu fiecare șef dispune de mașină la scară și asistentă etc. „Se schimbă valorile și tinerii care se angajează trăiesc cu alte ambiții și după alte reguli. În loc de biroul personal, acum un tânăr poate să zică că are nevoie de un spațiu în care să practice la un moment dat yoga sau să fie lăsat să lucreze de la distanță. Sau să beneficieze de studii peste hotare din contul companiei”– observă Lilian Guzun, subliniind că astăzi există multe alte aspecte care motivează dincolo de mărimea salariului (care, oricum, trebuie să rezoneze echilibrat cu abilitățile angajatului), iar business-ului nu-i rămane decât să se adapteze la aceste noi realități.

Se schimbă rapid nu doar cultura corporativă, atitudinea față de educația financiară și antreprenorială, ritmul și motivația în ascensiunea profesională. Se schimbă și mecanismele prin care ajungem să dinamizăm dezvoltarea personală în general, spune în concluzie Lilian Guzun: „Acum ceva timp învățam că trebuie să gândim ca și cum am fi „out of the box”. Dar acest slogan, iată că nu mai este actual. Astăzi îl reformulăm, astăzi ar trebui să gândim „like there is no box” – ca și cum cutia nu ar exista deloc!”

Amintim că în cadrul Campaniei Naționale „Generația Inteligenței Financiare” Organizația de Creditare Nebancară IuteCredit a susținut financiar digitalizarea programului „Finanțele mele” și „Spirit antreprenorial” elaborate de Ministerul Educației și Cercetării, în parteneriat cu Junior Achievement Moldova. De asemenea, în 2022, compania IuteCredit a făcut posibil ca serialul de videouri animate „Cunoaște sensul banului cu Emily” să fie adaptat în limbaj mimico-gestual atât în versiune română, cât și în cea rusă. Aceste video-uri, despre aventurile lui Emily în procesul de cunoaștere a noțiunilor financiare, la fel fac parte din campania națională „Generația Inteligenței Financiare”. De altfel, despre eficiența și inovația acestor materiale video adaptate pentru copiii cu deficiențe de auz, vorbește de la sine faptul că această campanie s-a calificat în finala unuia dintre cele mai prestigioase concursuri internaționale, European Excellence Awards 2022, categoria Știință și Educație.

P.

Articolul Vicepreședintele Energbank: Indiferent dacă ești om de afaceri sau vedetă pe Tik-Tok, ai nevoie de educație financiară apare prima dată în Realitatea.md.

Comitetul executiv al Băncii Naționale a Moldovei a decis, cu vot unanim, ridicarea  regimului de intervenție timpurie a B.C. „ENERGBANK” S.A, scrie Bani.md.

Decizia a fost luată odată cu aprobarea, pe 19 ianuarie 2023, a unui nou membru al Consiliului B.C. „ENERGBANK” S.A. și restabilirea, în consecință, a funcționalității Consiliului și Comitetului de Conducere al băncii prin asigurarea cvorumului necesar pentru ținerea ședințelor și luarea deciziilor conform actelor normative și actelor interne ale B.C. „ENERGBANK” S.A.

Astfel, din 20.01.2023 B.C. „ENERGBANK” S.A. își reia activitatea independentă în regim normal, fiind  restabilită funcționalitatea organelor de conducere statutare. Comitetul de Conducere al băncii a devenit funcțional din 25.10.2022, iar Consiliul băncii din 19.01.2023.

Regimul de intervenție timpurie a fost instituit la B.C. „ENERGBANK” S.A. pe data de 11.01.2019, ca urmare a constatării activității concertate a unui grup de persoane ce aveau o deținere calificată de 52,55 la sută din capitalul social al băncii, fără a dispune de aprobarea prealabilă obligatorie a Băncii Naționale a Moldovei.

În perioada intervenției timpurii, activele B.C. „ENERGBANK” S.A. s-au majorat cu 147,2 mil.lei sau cu 5,5 la sută față de finele anului 2018, la situația din 31.12.2022 constituind 2 838,5 mil. lei. Totodată, creditele neperformante au înregistrat o diminuare de 18,3 mil. lei sau 16,7 la sută față de finele anului 2021 și de 72,6 mil. lei sau 44,7 la sută față de finele anului 2018 (la 11 ianuarie 2019 fiind instituit regimul de intervenție timpurie). Profitul net al băncii a constituit 101,4 mil.lei (la situația din 31.12.2022), în creștere față de sfârșitul anului 2021 cu 98,8 la sută sau cu 49,5 mil.lei.

Decizia de ridicare a regimului de intervenție timpurie a fost determinată de faptul că banca și-a perfecționat actele normative interne și sistemul de control intern, a sporit nivelul de transparență a acționariatului și a obținut rezultate respectând măsurile de supraveghere prescrise de Banca Națională privind activitatea de creditare aferentă persoanelor afiliate.

Astfel, în cei patru ani de intervenție timpurie a fost asigurată administrarea și conducerea activității băncii în vederea menținerii poziției financiare a B.C. „ENERGBANK” S.A. și adoptarea măsurilor legale pentru remedierea situației cu privire la acționariat în scopul asigurării deținerii în capitalul băncii de către persoanele care corespund cerințelor privind calitatea acționariatului bancar și în vederea restabilirii conducerii sănătoase și prudente a activității băncii.

La finele anului 2021, a fost aprobată achiziționarea de către AS „IuteCredit Europe” a deținerii calificate în mărime ce atinge și depășește nivelul de 50 la sută din capitalul social al B.C. „ENERGBANK” S.A., AS „IuteCredit Europe” devenind acționarul majoritar al băncii.

Pentru cele mai importante știri, abonează-te la canalul nostru de TELEGRAM!

Articolul BANI.MD: O bancă iese de sub aripa protectoare a Băncii Naționale a Moldovei apare prima dată în Realitatea.md.

Deși compania IuteCredit Europe din Estonia a primit acceptul Băncii Naționale a Moldovei pentru a cumpăra peste 50% din acțiunile Energbank, foștii acționari continuă lupta pentru controlul băncii. Aceștia au obținut câștig de cauză la Curtea de Apel pentru faptul că au fost deposedați de acțiuni.

La finele anului trecut, Curtea de Apel Chişinău a anulat trei hotărâri BNM, inclusiv Hotărârea nr.13 din 11 ianuarie 2019 „Cu privire la acțiunea concertată a acționarilor BC Energbank”. Decizia motivată nu a fost încă publicată, dar ea este executorie.

Banca Națională a Moldovei consideră ilegală decizia Curţii de Apel Chișinău din 21 decembrie 2021 privind anularea hotărârii BNM nr.13 din 11.01.2019 și, drept urmare, a contestat-o cu recurs la Curtea Supremă de Justiție. Concomitent, BNM a solicitat suspendarea executării acestei decizii până la soluționarea irevocabilă a litigiului”, susţine autoritatea bancară într-un răspuns pentru Mold-Street.com.

Totodată, BNM menţionează că, potrivit legii, „decizia Curţii de Apel nu anulează efectele deja produse ale hotărârii respective și ale actelor subsecvente”.

„Respectiv, având în vedere că acțiunile deținute în capitalul BC Energbank SA de către majoritatea acționarilor vizați de hotărârea BNM au fost anulate de către Energbank SA, acești acționari nu pot reintra în posesia lor. Decizia Curţii de Apel privind anularea hotărârii BNM nr.13 din 11.01.2019 nu atinge dreptul unor cumpărători de a achiziționa acțiunile emise și expuse spre vânzare de către BC Energbank SA în conformitate cu legislația în vigoare. Dacă acționarii la care se referă hotărârea BNM menționată consideră că le-ar fi fost cauzat un prejudiciu material, aceștia au dreptul de a acționa în modul stabilit de lege”, afirmă Banca Naţională a Moldovei.

Instituţia mai precizează că „deciziile BNM sunt emise în strictă conformitate cu legislația în vigoare”.

„Se încearcă preluarea unei bănci cu câteva sute milioane de lei”

Ion Păduraru: cu bani mici se preia o bancă cu câteva sute de milioane de lei profit nerepartizat

Avocatul Ion Păduraru, fost ministru al Justiţiei, susţine că prin măsurile luate în anul 2019, Banca Naţională a admis un abuz faţă de acţionarii Energbank, care ar fi fost comis „sub drapelul fals al executării unor obligații față de structurile financiare internaționale (FMI și BM)”.

„Acest caz este unul ieșit din comun. Mi-am făcut impresia că „atacul” BNM asupra Energbank (au fost sancționaţi circa 75% din acţionari) făcea parte dintr-un plan elaborat și pregătit în timpurile de tristă faimă. Când spun pregătit, mă refer și la crearea unor mecanisme simple și eficiente de preluare cu „bani mici” a unei bănci mici, dar prospere, cu active reale, inclusiv cu câteva sute de milioane de lei profit nerepartizat”, afirmă Ion Păduraru, care apără interesele a patru acţionari ai Energbank.

În acest sens, el aduce ca argument art.52/1 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor, introdus prin Legea nr.110/2018, care „reprezintă tocmai acel mecanism, care trebuia să fie aplicat în procesul de preluare a controlului asupra băncii prin procurarea acțiunilor la prețul minim posibil”.

Pentru cele mai importante știri, abonează-te la canalul nostru de TELEGRAM!

În plus, Ion Păduraru spune că trebuie de ținut cont şi de faptul că, potrivit Legii privind activitatea băncilor, „nimeni nu poate procura acțiunile nou-emise expuse spre vânzare într-un număr semnificativ (peste un procent) fără aprobarea BNM. Adică, surprize nu puteau fi. Cerc închis”.

În iunie 2020, avocatul a făcut şi un denunţ penal la Procuratura Generală, acuzând Banca Naţională de acţiuni ilicite, aplicarea selectivă a legii şi abuz de putere care s-au soldat cu urmări grave.

Denunțul depus la Procuratură a fost examinat de CNA și s-a finalizat, însă, cu nepornirea urmăririi penale.

Anterior Octavian Armaşu, guvernatorul BNM, a susţinut că acestea şi alte litigii iniţiate de foşti acţionari de bănci, dar şi plângerile la organele penale, ar pune în pericol reformele implementate de instituţie.

Energbank a intrat sub supravegherea BNM în 2019

La începutul lunii ianuarie, Comitetul executiv al Băncii Naționale a Moldovei a aprobat achiziționarea de către AS IuteCredit Europe (Estonia) a deținerii calificate în mărime ce atinge și depășește nivelul de 50% din capitalul social al Energabank”, potrivit deciziei BNM.

În data de 10 ianuarie, IuteCredit a achiziționat deja 10% din acțiunile Energabank, pentru care a plătit 34 mil. de lei. Într-un interviu, Tarmo Sild, CEO Iute Credit din Estonia spunea că valoarea Energbank este estimată la 15 mil. de euro și intenționează să achiziționeze pachetul de control.

Energbank este una dintre băncile mici din Republica Moldova. Profitul instituției financiare a însumat, la sfârșitul luni noiembrie 2021, 52 mil. de lei. Banca are active de 2,9 miliarde de lei, credite acordate în sumă de 1 miliard de lei, iar depozite atrase – 2,1 miliarde de lei.

Energabnk a fost sub supravegherea BNM timp de treo ani, după ce la 11 ianuarie 2019, banca a constatat activitatea concertată a unor acționari fără permisiunea prealabilă scrisă a BNM.  În acest sens, Comitetul executiv al BNM a aprobat, hotărârea privind suspendarea exercițiului unor drepturi în privința a 52,77% din acțiuni. Urmare deciziei BNM, acționarii vizați trebuie, conform legii, să înstrăineze acțiunile deținute în capitalul social al băncii.

Prețul inițial de vânzare a unei acțiuni dintr-un pachet de 35,67% a fost stabilit la 283,99 lei, iar pentru celelalte pachete – 212,42 lei. În același timp, prețul estimat al acțiunilor băncii la data primei expuneri spre vânzare (noiembrie 2019) depășea cifra de 330 lei per acțiune.

În final, la data expirării perioadei de 6 luni, acordate prin lege pentru vânzarea separată a acțiunilor, majoritatea absolută a acțiunilor a rămas nevândute. Ultimul preț de vânzare a acțiunilor a fost stabilit de 91,25 lei pentru o acțiune

Articolul „Lupta” pentru una dintre cele mai mici bănci din Moldova, tot mai aprigă! BNM, prinsă în lațul deciziei Curții de Apel apare prima dată în Realitatea.md.