Țările occidentale deconectează băncile rusești de la sistemul SWIFT, dar ce înseamnă asta? Dacă s-au pregătit rușii de așa ceva, cum poate fi oprit sistemul, va afecta asta transferurile interne, cum vor avea loc cele în străinătate și multe alte întrebări…
Sancțiunile împotriva Rusiei, care implică deconectarea țării de la SWIFT, se discută din 2014, dar până de curând s-au abținut să le aplice. Ultimele runde de sancțiuni, în special, au prevăzut izolarea mai multor bănci mari de sistemul dolarului: VTB, Promsvyazbank, Sovcombank, Otkritie și Novikombank au fost incluse în lista de „blocare” SDN (companiile occidentale nu vor putea interacționa cu ei), Sberbank s-a confruntat cu restricții privind conturile de corespondent în Statele Unite (activele sale în această țară nu sunt înghețate).
Mai multe țări europene s-au opus deconectării Rusiei de la SWIFT din cauza riscurilor pentru economiile lor (sancțiunile vor afecta plățile pentru petrol și gaze rusești). Dar sâmbătă, 26 februarie, Reuters a raportat că această decizie va fi luată.
CNN a raportat că SUA și Europa pot impune sancțiuni legate de SWIFT băncilor și organizațiilor individuale, mai degrabă decât întregii țări. Și așa s-a întâmplat – în noaptea de 27 februarie, SUA și UE au anunțat că restricțiile vor afecta acele instituții financiare care se aflau deja sub sancțiuni, dar nu au precizat care (există diferite tipuri de sancțiuni).
„Dacă este necesar”, această măsură va afecta „alte bănci rusești”, a anunțat șefa Comisiei Europene, Ursula von der Leyen.
Cum poate fi oprit sistemul?
SWIFT este o entitate privată care există din 1973. Are peste 11.000 de membri în 200 de țări și teritorii. Există un singur precedent pentru deconectarea forțată a unei țări de la SWIFT în lume – Iranul: pentru prima dată s-a confruntat cu astfel de restricții în 2012, în 2016 băncile au revenit în sistem după încheierea unui acord privind programul nuclear iranian, dar în Au fost introduse din nou sancțiunile din 2018.
„Există mai multe opțiuni și încă nu este clar care va fi aleasă. Iranian (și până acum singurul folosit anterior) – prin includerea preliminară a unor bănci specifice în lista SDN a Trezoreriei SUA cu aplicarea de sancțiuni secundare (și notificarea SWIFT a necesității dezactivarii acestora de către Statele Unite, așa cum a fost și caz cu Iranul în 2018), sau blocarea listei UE, când SWIFT, ca companie belgiană, închide automat băncile (cum a fost cazul Iranului în 2012)”, a explicat George Voloshin, directorul filialei franceze a companiei britanice de consultanță, Aperio Intelligence.
A doua opțiune este „unele măsuri restrictive prescrise special și separat (Statele Unite ale Americii cu clauza menționată mai sus sau UE fără aceasta), menționând SWIFT și sectorul financiar rus în general”, adaugă expertul. În acest caz, putem vorbi despre deconectarea tuturor participanților din sectorul financiar, subliniază el.
Dacă vorbim despre opțiunea opririlor SWIFT direcționate pentru anumite persoane și structuri, atunci în practică este foarte dificil de implementat, crede Voloshin. „Vorbim despre tăierea nu de anumite bănci (unde screening-ul va fi prin cod bancar SWIFT/BIC), ci de anumite persoane juridice și persoane fizice, adică după expeditor, destinatar/beneficiar sau scopul transferului. În mesajele SWIFT, acestea sunt formatate liber, nu câmpuri standardizate. Prin urmare, algoritmii nu vor putea filtra informațiile cu suficientă eficiență”, notează el.
Analistii de la agentiile de rating Fitch si Moody’s pun riscul deconectarii Rusiei de la SWIFT, prin care trec toate reglementarile internationale, la egalitate cu blocarea sanctiunilor americane impotriva marilor banci rusesti. Astfel de măsuri „probabil să aibă un impact semnificativ asupra economiei și a sistemului financiar”, a avertizat Moody’s, în special, menționând că ar îngreuna extrem de dificil participarea băncilor ruse la tranzacțiile internaționale (inclusiv sprijinul pentru export).
Va afecta acest lucru transferurile interne?
Nu ar trebui. Din 2014, Rusia are propriul analog al SWIFT – Financial Message Transfer System (SPFS). A fost creat pentru ca băncile să poată efectua plăți în interiorul țării sub sancțiuni. Printre participanții săi se numără și organizații străine (toate băncile din Belarus i s-au alăturat, patru din Kârgâzstan, câte două bănci din Armenia și Kazahstan, câte una din Tadjikistan și Cuba), dar ponderea principală este rusă. Potrivit Băncii Centrale, în 2020 traficul lunar în SPFS s-a ridicat la circa 2 milioane de mesaje, sau mai mult de 20% din traficul de mesaje interne prin SWIFT. Acum există 331 de membri în SPFS.
„Deconectarea Rusiei de la SWIFT nu va afecta majoritatea serviciilor și serviciilor bancare. Tranzacțiile cu carduri în Rusia sunt neschimbate”, a declarat pentru RBC o sursă dintr-o bancă din top 10. Tranzacțiile cu carduri în Rusia nu depind de SWIFT, a mai menționat Roman Prokhorov, șeful Asociației Asociațiilor Financiare.
Până acum, traficul lunar SPFS nu depășește un sfert din traficul lunar SWIFT intern, subliniază Voloshin. Unele filiale ale băncilor străine nu au început încă să folosească SPFS (nu există Unicredit în lista participanților de pe site-ul Băncii Centrale), precum și, de exemplu, Tinkoff. Cu toate acestea, organizațiile care nu sunt pe listă „se vor putea conecta probabil rapid la acesta, iar cele care nu au folosit anterior SPFS vor începe să-l folosească”, crede Voloshin.
Vor rămâne disponibile transferurile în străinătate?
Pe viitor, și în cazul în care băncile rusești vor ajunge la un acord cu parteneri străini, da. Dar doar de la bănci care nu s-au încadrat sub sancțiunile relevante și nu au fost incluse în lista SDN.
Voloshin notează că SWIFT este cel care conectează Rusia cu lumea financiară exterioară (dacă nu luăm în considerare alternativa ruso-chineză pentru decontările reciproce în monede naționale și alte proiecte mici), prin urmare, de fapt, transferurile vor fi imposibile. În loc de SWIFT, băncile pot folosi e-mailul, transmiterea mesajelor prin canale de comunicații telex (sistemul unificat de comunicații telegrafice internaționale), ordinele de plată pe hârtie, a declarat pentru RBC Artem Zhavoronkov, partener la Borenius Rusia. Acest lucru încetinește foarte mult procesul de trecere a plăților, dar nu le face imposibile. Alte opțiuni includ fax și apeluri telefonice, adaugă Voloshin.
„Termenii pot crește semnificativ, de la o săptămână sau mai mult. Ordinele de plată de importanță sporită pot fi procesate mai rapid prin eforturile unei părți străine, dar în alte cazuri (sume mici, tranzacții nesemnificative, refuzul băncilor străine de a-și asuma riscuri), există posibilitatea unor întârzieri mari, în special pentru persoanele fizice și întreprinderile mici și mijlocii”, estimează expertul.
