În goana după clienți, instituțiile bancare și non-bancare creează oferte cât mai atractive. Este o practică absolut firească atunci când îți dorești un business sustenabil, care să se dezvolte în timp.

Chiar și așa, unii operatori de pe piață, ignoră aceste regulamente. Vom reveni cu o analiză a ofertelor de pe piață în scurt timp. Până atunci, important este să înțelegeți cum să nu vă lăsați prinși în capcana ofertelor fierbinți.

Principalul indicator în analiza ofertelor creditelor bancare și nebancare este Dobânda Anuală Efectivă sau DAE. Acest indicator ne ajută să înțelegem care este cea mai atractivă ofertă în timp, să luăm în calcul toate elementele ce formează prețul final al unui împrumut.

DAE este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Scopul pentru care a fost creat DAE este acela de a facilita compararea de credite, într-o manieră simplă și la îndemâna oricui – deci să îl folosim. Într-un final, doar așa vei ști dacă faci sau nu cea mai bună alegere.

De ce nu este suficient să cunoști doar rata dobânzii?

De obicei, ofertele comerciale enunțate de operatorii bancari și non-bancari pentru produse precum „credite” evidențiază rata dobânzii. Totuși, acest indicator este insuficient pentru a face o alegere: atât băncile cât și organizațiile creditare nebancare percep suplimentar o întreagă serie de comisioane, taxe, costuri de administrare.

Pe lângă mărirea costului creditului, aceste elemente fac și mai dificilă compararea ofertelor.

Exemplu concret:

Vrei să iei 100.000 de lei împrumut, pe un termen de zece ani. Soliciți oferta de la doi operatori.

Oferta 1: o rată a dobânzii anuale de 10 %, pe zece ani, cu un comision inițial de 3 %;

Oferta 2: o rată a dobânzii anuale de 10 % pe zece ani, dar cu un comision lunar de 0.1 %, ce se aplică soldului existent.

Care ofertă crezi că este mai avantajoasă?

Ah… E nevoie de un calculator.

Secret:

Oferta 1: Suma totală de rambursat – 161 580,88 lei. DAE = 11,28%
Oferta 2: Suma totală de rambursat – 165 610,59 lei. DAE = 11,80%.

Cum am calculat?

Formula este următoarea:

m m׳
DAE = Σ Ck(1 + X)− tk = Σ Dl(1 + X)− sl ,
k = 1 l = 1

Pare complicat?

Așa e. De fapt, nu toți cei care au absolvit facultățile cu profil economic știu cum să utilizeze această formulă.

Și dacă sunt și mai multe comisioane, taxeincluse în costul creditului. Rata dobânzii ar putea să nu conteze atât de mult.

Anume acest element a stat la baza introducerii indicatorului DAE și, nu în ultimul rând, obligarea operatorilor de pe piață de a face publică Dobânda Anuală Efectivă. Dacă nu o găsiți pe site, accesați site-ul altei instituții de creditare.

Vigilență maximă!

În cazul în care compania de finanțare nu afișează DAE, acest indicator trebuie cerut. În cazul în care DAE-ul nu este anunțat vizibil pe pliante, bannere, site-ul companiei, acesta este, cel mai probabil, un pas intenționat, realizat în scop de marketing, pentru a ademeni clienți. Evitați pe cât este de posibil astfel de practici.

Totuși, mare atenție:

Ce elemente conține DAE:

● Rata dobânzii;

● Comisioane;

● Taxe;

● Perioada de împrumut.

● Important! În cazul companiilor non-bancare, s-ar putea să întâlniți tot felul de comisioane suspecte, precum cel pentru analiză, pentru recepționarea cererii, costuri administrative – verificați să fie incluse în calcului DAE.

Termenul de credit de asemenea este important. Pentru un termen mai lung, DAE va fi mai mic, dar în termeni băneşti, pentru întreaga perioadă de împrumut vei plăti o valoare mai mare de dobânzi şi comisioane decât într-o perioadă mai scurtă.

Dar, prelungirea termenului influenţează şi la mărimea plăţii lunare a împrumutului.

De aceea, dacă nu eşti sigur că o să poţi achita rata propusă de către operatorul de creditare, solicită o majorare a termenului de împrumut sau anunţă consultantul de credite ce sumă ai prefera să achitaţi lunar şi el deja va alege termenul de împrumut rentabil pentru tine.

Când creditele devin investiții

Nu-ţi fie teamă de credite! Acestea sunt un instrument financiar care, utilizat cu atenție, poate aduce beneficii mult mai mari decât rata dobânzii.

De exemplu:

Plata lunară a chiriei versus plata lunară pentru un credit imobiliar. Alegând un credit imobiliar te alegi la finalul perioadei și cu un bun în posesie.
Credit pentru cheltuielile afacerii: Pentru a produce este nevoie de materie primă. Lipsa banilor suficienți ar putea fi un impediment. În situația în care se oferă un credit cu o dobândă mai mică decât valoarea profitului estimat, atunci aceasta e o afacere bună.
Credit de consum pentru cursuri de perfecționare: o investiție în educație înseamnă beneficii financiare în viitor. De ce nu?

În loc de concluzii:

Evaluați necesitatea unui credit.

Înainte de a alege instituția financiară care să vă crediteze, solicitați oferte de la mai mulți operatori de pe piață.

Solicitați DAE și asigurați-vă că sunt incluse toate elementele în calcul.

Analizați perioadele propuse pentru rambursare. Ele pot schimba costul final al creditului.

Investiți inteligent. Banilor le place atenția.

#credit #DAE

După un val de căldură cu temperaturi de 40 de grade Celsius și peste, Japonia se confruntă cu ploi torențiale „fără precedent”. În urma fenomenelor meteo extreme, autoritățile au emis ordine de evacuare pentru aproximativ 400.000 de persoane. Cel puțin șase oameni au murit, iar circa 7.000 de pasageri au rămas blocați pe Aeroportul Narita, transmite Agerpres.

Ploile abundente au început joi seara, 13 august, și au afectat în special prefectura Chiba, situată la est de Tokyo. Autoritățile au emis avertizări succesive privind riscul de alunecări de teren și întreruperi ale alimentării cu energie electrică. Aproximativ 45.000 de locuințe au rămas fără curent.

Într-o singură oră au fost înregistrați 115 milimetri de precipitații, o cantitate echivalentă cu media ploilor pentru întreaga lună august. În acest sens, Agenția Națională de Meteorologie din Japonia a emis cel mai înalt nivel de avertizare, 5, pentru mai mult de o treime dintre localitățile din prefectura Chiba, aflată în apropierea capitalei Tokyo.

Printre victime se numără o femeie de 66 de ani, care a rămas blocată în mașină pe un drum inundat din Sakura, au anunțat autoritățile din Chiba. Un bărbat a fost găsit în apele de pe o șosea inundată din Ichikawa, iar un altul a fost găsit prăbușit pe stradă. Ambele persoane au fost declarate decedate.

De asemenea, autoritățile din Japonia au precizat că a fost găsit mort un alt bărbat care a fost depistat inconştient pe un drum inundat din Yachiyo, în timp ce administraţia prefecturală a anunţat vineri, 14 august, că un bărbat găsit prăbuşit în Sakura a decedat. Alte două persoane au fost confirmate ulterior decedate.

„Ne îndreptăm către un nivel de precipitaţii intense fără precedent”, a declarat joi seara un responsabil al Agenţiei de Meteorologie din Japonia (JMA), într-o conferinţă de presă.

În Chiba, apa a început să țâșnească din gurile de canalizare, iar oamenii au fost nevoiți să înainteze prin apa care le ajungea până la genunchi, în încercarea de a ajunge acasă. Ploile torențiale au provocat perturbări majore ale transportului atât în Chiba, cât și în unele zone din Tokyo, lăsând numeroși navetiști și turiști blocați.

Aproximativ 1.800 de persoane s-au adăpostit în clădirea administrației prefecturale, pusă la dispoziția navetiștilor afectați de blocajele din transport. Totodată, peste 7.000 de persoane au rămas peste noapte pe Aeroportul Narita, unul dintre cele două principale aeroporturi care deservesc Tokyo. Mai multe trenuri care urmau să plece sau să ajungă la aeroport au fost anulate până vineri după-amiază.

Pe reţelele sociale, utilizatorii au menţionat că personalul aeroportului a distribuit apă, mâncare şi saci de dormit, potrivit sursei citate.

„N-am crezut niciodată că voi petrece noaptea în aeroport, dar aşa stau lucrurile şi învăţăm să ne descurcăm”, a declarat pentru postul NHK un călător rămas blocat.

Sute de persoane au rămas, de asemenea, blocate în gara din Chiba din cauza suspendării traficului feroviar, a constatat joi seara un jurnalist al AFP. Alte sute de persoane au petrecut noaptea în centre de cazare din Chiba, a relatat postul NHK, arătând imagini cu maşini scufundate în apă până la faruri, în oraşul Kashiwa.

„Totul s-a întâmplat brusc, a fost o surpriză totală. Nu mai avem curent electric, aşa că îmi fac griji dacă voi putea să-mi redeschid afacerea în zilele următoare”, a declarat o locuitoare din Ichikawa, în prefectura Chiba.

Pentru cele mai importante știri, abonează-te la canalul nostru de TELEGRAM!

Oamenii de ştiinţă spun că din cauza schimbărilor climatice provocate de activitatea umană fenomenele meteorologice extreme devin mai frecvente, mai îndelungate şi mai intense.

#Aeroport #inundatii #Japonia #morți #pasageri blocați